ばんだい先生家計アドバイス case.99＜老後の不安がスッと消える“住まいとお金”の整え方＞

Aさんご夫婦の基本生活費は年間324万円。このままの生活を続け、生涯の預金残高が500万円を下回らないようにすると、リフォーム予算は約2,000万円弱となります。

しかし、生活費を弊社顧客平均の年間290万円以内に収め、さらに生命保険料を見直すことで、リフォーム予算は最大2,650万円まで確保可能になります。今回は全て現金手配ですので不安の解消には、最初にこのような生活設計が必須です。

老後の住まいは、単なる「家」ではなく、これからの人生を安心して楽しむための“舞台”です。

ポイントは4つ。【1】余裕時間を心地よく過ごせる空間、【2】バリアフリー化・移動距離の短い動線、【3】耐震性・断熱性能など安全と安心の確保、【4】夫婦それぞれが快適に眠れる寝室配置がポイントになります。60代は「人生の黄金期」といわれることもあります。責任から解放され、自分の時間を自分で選べるようになるからです。そのために【1】が重要になります。ただし、見積額を見て驚く方が多いのも事実。優先することと諦めることの現実的な選択が必要です。テレビで聞いた「夫の浪漫は妻の不満」という言葉のように、夫婦で“こだわりポイント”が違うこともよくあります。だからこそ、「アナタはアナタ、私は私」と割り切りながら、朝から晩まで過ごす場所を現実的に整えることが大切です。

その他、保険診断では、Aさんの死亡保障額が過剰で、更新時に保険料が大きく上がる内容でした。ここを減額・解約することで保険料を節約できます。もしご主人が先に亡くなられた場合でも、遺族年金115万円＋Aさんの老齢年金＋生命保険給付＋預金残高で、Aさんの生涯の資産残高はマイナスにならないことを確認済みです。